今回は楽天生命の「スーパー終身保険」について解説します。
楽天市場のＳＰＵ「楽天の保険」の対象商品になっています。
２０２１年１月から楽天カード超かんたん保険が使いづらくなりましたので、その後継商品としてはこの「スーパー終身保険」か、「スーパー定期保険」がオススメだと思います。
ポイントアップ目的で加入検討される方もいるかもしれませんので、商品の特性や注意点を解説していきます。
楽天生命「スーパー終身保険」の特徴
楽天生命のスーパー終身保険について解説していきます。
楽天生命「スーパー終身保険」の仕組み
楽天生命では基本は対面販売ですが、一部の商品はインターネットで契約まで完結する商品があり、このスーパー終身保険はインターネットで契約まで完結する商品です。
商品の種類としては、「低解約払戻金型終身保険」と呼ばれる終身保険です。
例えば死亡保険金額３００万円のこの保険に入ると、解約するまで何歳でお亡くなりになろうと、３００万円の保険金が出ます。そのため、葬式費用などの準備に利用する事が一般的です。
通常、終身保険は途中で解約した場合は「解約返戻金」がありますが、この商品ではその解約返戻金が通常の７０％に抑えられているため「低解約返戻金型」と言います。
よく、このような商品では６０歳までに保険料の支払いを終えるように契約し、６０歳以降の解約返戻金は通常通り支払われる保険がありますが、この商品は、保険料の支払い方法が終身のみとなっています。
そのため、途中で解約する可能性がある場合は、通常の終身保険よりも損になりますので、解約しない自信がない限りオススメしません。
この商品には特段「特約」はありません。当サイトでは特約は最小限のシンプルな保険を進めていますが、そういう意味ではこの保険はシンプルで良い保険だと言えます。
楽天生命「スーパー終身保険」保険金額ごとの保険料について
この保険では、死亡保険金を１００万～１０００万までの１００万刻み・以降５０００万までの５００万円刻みの計１８パターンから選択することが出来ます。
以下の表は３０歳男性の死亡保険ごとの保険料表です。
死亡保険金額が高いほど単価が安くなっており、死亡保険金額１００万円当たりの単価を出してみますと、１００万・２００万・３００万以上・５００万以上・１０００万以上と五段階で単価が変わっています。
１０００万以上は単価は変わりません。
こうしてみますと１００万円は割高なように感じます。
| 死亡保険金額 | 保険料 | 単価 （１００万あたり） |
| 100万円 | 1640円 | 1640円 |
| 200万円 | 2720円 | 1360円 |
| 300万円 | 3990円 | 1330円 |
| 400万円 | 5320円 | 1330円 |
| 500万円 | 6400円 | 1280円 |
| 900万円 | 11520円 | 1280円 |
| 1000万円 | 12700円 | 1270円 |
| 5000万円 | 63500円 | 1270円 |
支払った保険料と、受け取れる保険金額のバランスについて
お葬式代の準備を目的として終身保険に加入する場合、死亡保険金額を３００万位に設定することが多いです。
そのため、死亡保険金額３００万で計算してみます。
先ほどの男性・３０歳の例ですと、年間４７，８８０円支払い、お亡くなりになると３００万円受け取れますが、トータルの支払保険料が３００万円を超えるのは、６２年後ですので９０歳を過ぎています。
９３歳以降は長生きすればするほど、受け取る保険金より、支払う保険料が多くなります。ただ、そこまで心配しても仕方ない気はします。
念のため５０歳の方が同じく３００万で加入した場合、年間で８２，８００円支払いますので、８７歳の時には支払った保険料が受け取る保険金より多くなります。
下の図の青い線が３０歳加入時で、オレンジの線が５０歳加入時の物です。
年を取ってから加入すれば、支払った保険料が、受け取れる保険金額を超える時期が早くなります。
以前の記事で、積立タイプの保険は今はオススメではないと書かせていただいています。
少し前までですと、このように支払った保険料が、受取れる保険金を上回る事はありませんでした。
ただ、使いようが全く無いわけではないと思いますので、前の記事も参考にしていただきながら、検討していただければと思います。
楽天SPUについて
さて、この保険に入り、楽天カードで保険料の支払いをすると楽天ＳＰＵの対象となり、楽天市場の買い物が＋１ポイントになります。
「保険料お支払い月の翌月の楽天カードでの楽天市場のご購入金額」ですので、例えば１１月に保険料を支払えば１２月の楽天市場の買い物分が＋１ポイントになります。
上限が５０００ポイントですので、５０万円までの買い物で上限になります。
支払方法は口座振替も選べますが、楽天市場を利用する方は、必ず楽天カードでの支払いにするようにしましょう。
楽天カードは楽天で買い物をする場合は、是非持っておいた方が良いと思います。もし保有されていない方は、作るだけでポイントが貰えますので、この機会に楽天カードの作成をオススメします。
まとめ
楽天生命のスーパー終身保険は終身保険ですが、低解約返戻金タイプの為、途中で解約すると損になります。
楽天ＳＰＵの為に最低限だけ加入する手もありますが、死亡保険金額１００万円だと割高になります。
また、楽天ＳＰＵ目的の場合は支払方法を必ず楽天カードにしましょう。
ちょこっとでも皆さんのお役に立てれば嬉しいです。
