【ジュニアNISA】人気のＳＢＩ証券と楽天証券の両社開設し比較してみた

２０２３年末の廃止が決定してから人気が出てきたジュニアＮＩＳＡ。

通常の証券口座と異なり１人１口座しか開設できないため慎重な選択が必要です。

息子の口座をＳＢＩ証券で、娘の口座を楽天証券で開設し使い比べてみました。その結果、私のオススメはＳＢＩ証券でした。何故ＳＢＩ証券の方がオススメなのか解説します。

ジュニアＮＩＳＡとは？

ジュニアＮＩＳＡは２０１６年度から始まった未成年者を対象とした少額投資非課税制度です。

その名の通り未成年者（０～１９歳）を対象とした制度で、毎年８０万円分の非課税投資枠が設定され、上場株式や株式投資信託などの配当・譲渡益などが非課税（非課税期間５年間）となる制度ですが、１８歳までは払出制限があることなどから人気が低迷し２０２３年末での廃止が決定しています。

皮肉なことに廃止が確定して以降、払出制限の問題が無くなる事などから人気が出てきており、ジュニアＮＩＳＡ口座の開設を検討されている方も増えてきています。

ひかる

我が家も廃止決定を契機に口座開設しました。

通常のＮＩＳＡと同様に、１人につき１口座しか開設できないので、どの証券会社で開設するか検討が必要です。

ただし、今回取り上げたＳＢＩ証券も楽天証券も親権者が口座を保有していないとジュニアＮＩＳＡ口座を開設することが出来ません。

現在どちらか片方の証券会社にしか口座を保有していない場合は、手間もかかりますし、その証券会社にジュニアＮＩＳＡ口座を開設するのが良いと思います。

まず大前提としてＳＢＩ証券も楽天証券も手数料も安く非常に良い証券会社です。私は両社共に口座開設しており、両社共に利用しています。なお、ジュニアＮＩＳＡ口座での取引は両社共に手数料が一切かかりません。主な違いは下記の通りですが、詳しく解説していきます。

最近特に米国株高の影響で外国株式・外国ＥＴＦが人気です。

ジュニアＮＩＳＡ口座においては、ＳＢＩ証券では外国株式の取引が可能ですが、楽天証券では取引できません。そのため、外国株式等の取引を検討されている方はＳＢＩ証券で開設すべきです。

楽天証券ではジュニアＮＩＳＡだけでなく通常のＮＩＳＡにおいても、ＩＰＯ抽選への参加が出来ません。

一方、ＳＢＩ証券はジュニアＮＩＳＡ口座でもＩＰＯ抽選への参加が可能です。ただし、ＳＢＩ証券ではかなり資金力が無いと当選は難しいです。

しかし、ＳＢＩ証券ではＩＰＯ抽選に参加し落選しても、ＩＰＯチャレンジポイントが貯まりますので、いつか必ず当選できます。コツコツＩＰＯチャレンジポイントを貯めるのもオススメです。

ＩＰＯに参加したい場合はＳＢＩ証券で開設すべきです。

ひかる

ＳＢＩ証券を使う場合は毎回ＩＰＯ抽選に参加してＩＰＯチャレンジポイント貰いましょう。

ＳＢＩ証券は通常の口座と全く同じ画面で取引が出来ます。一方楽天証券ではジュニアＮＩＳＡ専用の取引画面になります。

これについては一長一短かと思います。私はＳＢＩ証券で息子の投資信託を買付した際に、ジュニアＮＩＳＡ口座を設定していたつもりが、通常の特定口座にて取引していました。

楽天証券では専用画面の為、そのような失敗をする可能性がありません。通常と同じ画面で取引したい場合はＳＢＩ証券・失敗をする可能性を無くしたければ楽天証券です。

ＳＢＩ証券は事前にジュニアＮＩＳＡ口座に資金を移動しなくても取引可能で、取引時にＮＩＳＡ扱いにするか、特定口座扱いにするか選べます。

一方、楽天証券においては、事前に未成年口座からジュニアＮＩＳＡ口座に資金移動をする必要があります。

実際にジュニアＮＩＳＡとして投資した金額以外も払出制限の対象になるのは納得感に欠ける気がします。

この点については明らかにＳＢＩ証券が便利だと思います。

いかがでしたでしょうか？ＳＢＩ証券も楽天証券も投資家の味方の良い証券会社だと思いますが、ジュニアＮＩＳＡ口座においては、ＳＢＩ証券の方が使い勝手が良いように思います。

ちょこっとでも参考になれば嬉しいです。